“原本应该是正邦欠我们的钱，为什么反而变成了我们欠银行的钱？我个人征信也出了问题，信用卡都被冻结了，自己的公司更是经营不下去了。”一名供应商哭诉道。据时代周报记者不完全统计，“建设贷”涉及的贷款总金额超过1.9亿元，手续费和利息费用已超1400万元。
如今，正邦集团面临巨额亏损，陷入破产危机，旗下多笔债券逾期，“建设贷”已演变成一场“三角债”。
多名正邦集团的工程承包商向时代周报记者披露，他们因正邦集团的“建设贷”逾期导致影响个人征信，甚至波及企业正常经营。
多名供应商向时代周报记者抱怨，原本应由正邦集团背负的应收账款，即将逾期时却通过与银行、担保机构共同签署“建设贷”（即“正邦供应商贷”），转化成供应商背负的个人经营贷。
从供应商处了解到，正邦集团与江西银行小企业信贷中心（下称“江西银行”）、江西龙融融资担保有限公司（下称“龙融担保”）签订《江西银行“正邦供应商贷”业务三方协议》（下称“协议”）。江西银行为正邦集团及其子公司的上游供应商提供供应链贷款。协议约定，正邦集团与担保公司承诺，如借款逾期，无条件向江西银行代偿借款人逾期贷款本金和利息及罚息。
金蝉脱壳？正邦欠款变供应商贷款
就“建设贷”的相关细节及最新进展，时代周报记者多次拨打正邦科技董秘电话，截至发稿尚未获得有效回复。
这场“建设贷”风波起源于2021年。
那时，危机尚未暴露，正邦集团是江西明星企业，是江西规模最大的民营企业之一。多名承包商正是在这一阶段通过招标方式与正邦集团达成合作，招标内容大多是修建正邦科技自有的繁殖场和养殖场。
在2021年11月前后，正邦集团与多家工程承包商商议称，因正邦集团现金流吃紧，先让承建商以个人名义贷款，款项用于正邦集团支付给施工单位的进度款。利率和手续费双方平摊，贷款期限为一年。双方约定，一年后由正邦方面归还本金及利息。
此前，正邦集团与承包商的合作模式均为按建设进度节点打款。
“当时我所负责的主体项目在2021年10月完工，但正邦没有按合同约定的节点付款，导致后续项目一直处停工状态。”承建商李军（化名）说道，当时正邦与他还有400余万的工程款项尚未结清。2021年11月，正邦方面提出了可以通过“建设贷”方式支付工程款项。如不同意该方案，正邦不再支付工程款。“当时马上过年，我们还要给农民工发工资，不得不签订这份贷款协议。”李军无奈表示。
在正邦集团一名财务经理的帮助下，李军以个人名义向江西银行办理300万元贷款，约定一年后归还。正邦集团方面则表示将在贷款到期前向银行归还全部本金和利息。
李军提了前述提及的正邦集团与江西银行、龙融担保于2021年11月签订的协议。协议内容显示，江西银行将为正邦集团及其子公司的上游供应商提供供应链贷款，合作总额不超过5亿元，单个借款人的借款金额不超过300万元。协议约定，正邦集团与龙融担保承诺，在借款逾期后90天内无条件向江西银行代偿借款人逾期贷款本金和利息及罚息。
随后，在正邦要求下，李军出具了一份《应收账款确认函》和两份《联系函》。函件提及，2021年11月，李军收到了“通过融资方式”所支付的项目工程款163万元，随后又在2022年1月收到266万元贷款金额，利息及手续费率共7.8%，李军承担3.8%，正邦方面承担4%。“当时正邦方面说的是这些资金将被用于垫付后续的工程款项。”李军说。
通过与供应商签署的贷款协议，正邦集团将自身即将逾期的应付账款转化为供应商与银行签订的一年期贷款。在此期间，正邦集团仅需支付一半的利息费用，以此缓解资金压力。对这一安排，不少供应商虽心存顾虑，最终依然选择配合。
被破产刺破的“谎言”？
正邦集团未兑现“在贷款到期前向银行归还全部本金和利息”的承诺。
正邦集团只支付了前3个月利息，此后的利息和本金都没有归还。“虽然正邦说提供了续贷的选项，但是正邦现在预重整阶段，无法提供担保。这导致银行也无法续贷，我的贷款已经逾期了。”李军说。
在随后的沟通中，江西银行方面的工作人员告诉李军，因正邦正在申请破产重整，因此公司资金和欠款变动须经法院批准。“银行的工作人员说，他们正在申请续贷，但没办法处理我们的逾期记录。”李军说。
据不完全统计，与李军有相似经历的承包商约有70余名，涉及的贷款总金额超过1.9亿元，手续费和利息费用超过1400万元。
记者注意到，在“问政江西”平台上同样出现了关于“正邦集团建设贷”的问题。有用户留言自称是正邦承建商，申请了为期一年的300万元的建设贷款，目前已逾期。对此，南昌市“五型”政府建设领导小组办公室回复称，针对工程款项结算问题，可凭相关材料申请人民法院执行。
在供应商组建的微信群里，多名供应商表示，贷款在2022年12月就已逾期，且无法转贷、无法续贷。“这会导致征信出现问题，未来银行甚至可能直接起诉我们。”有供应商对此惴惴不安。
“骗贷”再上演？
正邦集团此前也有类似操作。
据媒体报道，2022年6月，正邦集团曾推出“养殖贷”，正邦集团向银行推荐养殖户进行贷款，由正邦提供担保，贷款期限10-12个月。养殖户与正邦合作期间，缴纳押金才能领到猪苗；若在正邦的推荐下找银行办理养殖贷，就可避免缴纳押金，因此有不少养殖户选择办理贷款。
除了养殖户外，正邦还被指借助员工名义办理“养殖贷”，快速获取现金，支付给供应商。有消息称，正邦员工办理的“养殖贷”，操作方式为虚拟签订承包或租赁猪场合同。一名正邦集团前中高层管理人员曾表示，“员工‘养殖贷’确实存在，贷款过程存在造假情况。”
这次“建设贷”被指正邦与供应商联手“骗贷”。
另一名承包商刘虎（化名）表示，2021年11月左右，多名正邦集团员工联系他和其他承包商，希望他们可以主动申请“供应商贷”，“同意申请贷款的单位就有钱付，不同意的正邦不再支付工程款。”
刘虎预计自己的应收账款约为100万元，原本不愿办理贷款。但正邦的员工表示，如果同意贷款300万元，100万元的应收账款在春节前便可全部支付。权衡之下，刘虎最终选择合作。如今，300万元贷款已处逾期状态，刘虎的个人征信也出现了问题。
刘虎提供的材料显示，在正邦集团财务经理罗某的要求下，他伪造了采购合同、施工合同等材料。对此，罗某表示是由于目前施工的项目合同金额达不到申请300万元贷款的条件。
这份被刘虎指责伪造的合同显示，刘虎与南昌某机械设备有限公司签署共计351万元的设备采购合同。另一份补充协议由刘虎、南昌某机械设备有限公司、正邦集团控股子公司共同签署，该份采购合同仅用于资金流转，不实际履行，合同中产生的债权债务由刘虎和正邦方面共同承担。
涉事江西银行不良率超2%
在“养殖贷”和“建设贷”事件中，江西银行均牵涉其中。
据媒体报道，早在2020年2月，正邦就获得过江西银行5亿专项再贷款，用于疫情期间生猪稳产保供。这是当时江西银行疫情防控单笔最大金额的再贷款，正邦养殖是用信主体。32家港股中资银行，仅5家银行的不良率超过2%。2018年至2021年间，江西银行不良贷款率分别为1.91%、2.26%、1.73%、1.47%。
江西银行原董事长陈晓明、原副行长徐继红、原副行长黄文杰陆续接受纪律审查和监察调查。近年，江西银行净利率持续下滑，资产质量下行，主要与其接连踩雷了如财务造假的康得新、叶简明的华信、已申请破产的华讯方舟、假央企中城建、丰盛控股等爆雷民企有关，如今又牵涉正邦破产危机，可谓雪上加霜。
正邦能否逃出泥潭
截至2022年三季度末，正邦科技总负债349.02亿元，资产负债率达113.82%，已经处于资不抵债状态；有息负债为201.05亿元；短期资金缺口达143.81亿元。借钱扩张的正邦科技，有息负债占总资产的比重长期较高，2022年三季度末达到66%，远高于牧原股份、温氏股份。
目前，正邦科技已经放缓节奏，节流开源，“在产能建设上，在建工程能停则停、能缓则缓”“与各地政府组建产业基金，已成立的产业基金规模超30亿元，将持续探索和利用产业基金模式加强融资力度。”
正邦科技的资金状况也引起了监管层的注意，去年3月4日，深交所对正邦科技下发关注函，要求其详细说明截至目前持有的货币资金余额，未来十二个月经营现金流及营运资金需求，未来十二个月内到期的债务金额及偿还安排等情况，以及公司是否存在较大的短期偿债风险，财务状况是否稳健，公司可持续经营能力是否存在重大不确定性。
股价低迷、业绩巨亏、债台高筑、质疑不断……这次，正邦科技能挺过去吗？
